Investir dans l'immobilier résidentiel : la liste de contrôle

Quiconque souhaite acheter un bien immobilier doit prendre de nombreuses décisions. Le fait qu'il n'y ait pas toujours de
réponse unique aux décisions à prendre rend la tâche encore plus difficile. Divers facteurs jouent en effet un rôle, ce qui fait de l'achat ou de l'investissement immobilier une démarche sur mesure. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons répertorié quelques-unes des décisions à prendre que vous ne devez pas perdre de vue. Vous pourrez ainsi faire un choix rationnel. Investir dans l'immobilier résidentiel : la liste de contrôle.

Si vous décidez d'investir dans l'immobilier, vous devez prendre une décision mûrement réfléchie sur 5 points :
1. Votre motivation
2. Le type de bien immobilier
3. Un achat à titre privé ou un investissement via une société ?
4. Le financement
5. La manière dont vos revenus sont imposés

Quelle est votre motivation pour investir ?

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier, la première chose à déterminer clairement est votre motivation d'investissement. Souhaitez-vous investir dans un bien immobilier afin d'en tirer un rendement locatif ou une plus-value rapide ? Ou bien souhaitez-vous – dans le cas d'un bien immobilier commercial – l'exploiter vous-même ou – dans le cas d'un bien immobilier résidentiel – y emménager vous-même ? Ces décisions ont un impact majeur sur le choix final du type de bien immobilier que vous devrez faire.

La liste de contrôle pour déterminer votre motivation d'investissement :
° Quel est votre objectif : souhaitez-vous y habiter vous-même ou achetez-vous ce bien à des fins d'investissement pour le louer ensuite
?

Quel type de bien immobilier recherchez-vous ?

Une fois que vous savez si vous optez pour un investissement (à des fins de location) ou pour un logement dans lequel vous souhaitez résider vous-même, plusieurs types de biens immobiliers s'offrent à vous. On distingue ainsi l'immobilier commercial (magasins, locaux destinés à la restauration, hôtels, parkings…) de l'immobilier résidentiel
. Au sein de cette dernière catégorie, plusieurs options s’offrent à vous : opterez-vous pour un appartement, une maison
ou, par exemple, des logements étudiants ? En fonction des choix que vous ferez, vous serez imposé différemment, ce qui aura un impact direct sur le coût final de votre
. Un autre facteur qui influe sur vos coûts est le choix entre un bien existant ou un projet de construction neuve
. Dans le premier cas, vous paierez moins de frais d'enregistrement ; dans le cas d'une construction neuve, les frais d'entretien seront quant à eux nettement moins élevés.

La liste de contrôle pour choisir votre bien immobilier :

° Immobilier résidentiel ou immobilier commercial ?
° Optez-vous pour une construction neuve ou un bien existant ?
° Envisagez-vous un investissement ? Quel type de bien immobilier envisagez-vous alors ?

Un achat à titre privé ou un investissement par le biais de votre société ?

Outre la raison de votre investissement et le type de bien immobilier qui vous intéresse, la structure juridique sous laquelle vous effectuez votre achat immobilier a également une incidence sur vos coûts. Si vous êtes indépendant et que vous réalisez cet investissement immobilier par l'intermédiaire de votre société, les garanties et les tarifs applicables diffèrent de ceux qui s'appliquent à un achat effectué à titre de particulier.

Ces deux formules présentent chacune des avantages et des inconvénients. Et bien qu'un achat immobilier par l'intermédiaire d'une société semble plus avantageux (les impôts peuvent être évités), ce n'est pas le cas. Il faut notamment tenir compte de l'impôt sur la plus-value, sans compter que le fisc surveille de près les activités de la société. Si le fisc soupçonne et constate que l'investissement est principalement utilisé à des fins personnelles, celui-ci sera reclassé en investissement immobilier à usage privé et sera donc imposé différemment.

La liste de contrôle pour choisir entre un investissement par le biais d'une société ou un investissement personnel :

° Optez-vous pour un achat à titre personnel ou pour un investissement ?
° Disposez-vous, ou votre société dispose-t-elle, de suffisamment de liquidités pour un achat ?
° À quelles fins le bien immobilier sera-t-il utilisé ?
° Dressez la liste de tous les frais et taxes éventuels (liés à l'investissement)
° Dressez la liste de tous les risques potentiels pour ces deux formes d'investissement

Comment comptez-vous financer votre achat ou votre investissement ?

Rarement, une personne souhaitant acheter un bien immobilier ou réaliser un investissement immobilier dispose de suffisamment de liquidités pour débourser elle-même la totalité du montant. C'est pourquoi on contracte des emprunts auprès d'une banque. Ces emprunts s'accompagnent de certains avantages fiscaux. Ainsi, vous pouvez déduire les intérêts payés de votre revenu immobilier total, ce qui réduit considérablement le montant imposable et vous permet de payer moins d'impôts.

Par ailleurs, votre assurance collective est également un outil dont vous pouvez tirer parti si vous souhaitez réaliser un investissement immobilier. En tant que salarié, vous pouvez en effet choisir de faire mettre de côté par votre employeur un certain pourcentage de votre salaire. Si vous souhaitez alors réaliser un investissement immobilier, vous pouvez exceptionnellement demander une avance sur cette somme. D'ailleurs, le montant mis de côté pour vous peut servir à bien plus qu'un simple achat : le remboursement d'un prêt hypothécaire ou le financement de travaux de rénovation peuvent également constituer une raison valable pour obtenir l'argent épargné.

La liste de contrôle pour le financement de votre investissement immobilier :

° Disposez-vous, ou votre entreprise dispose-t-elle, d'une liquidité suffisante ?
° Quel montant pouvez-vous emprunter auprès de la banque et à quel taux d'intérêt ?
° De quels avantages salariaux bénéficiez-vous ?
° Comment votre employeur peut-il vous aider ?

Faites le point sur les frais et les taxes liés à l'achat de votre bien immobilier

L'achat d'un bien immobilier entraîne de nombreux frais. Frais d'enregistrement, frais de notaire, frais administratifs, frais de transfert de propriété et TVA… Certains frais sont calculés sur la base d'un pourcentage fixe, d'autres dépendent de la région où vous résidez ou du type de bien immobilier. C'est précisément parce qu'il y a tant de frais différents liés à l'achat d'un bien immobilier qu'il est important d'en avoir une bonne vue d'ensemble dès le début.

Vous souhaitez mettre en location le bien immobilier que vous venez d'acquérir ? Dans ce cas, l'impôt est calculé sur la base du revenu immobilier. Il s'agit des revenus provenant de biens immobiliers tels que des terrains ou des immeubles. Si vous louez votre bien à un particulier, c'est le revenu cadastral qui est imposable, ce qui signifie que les revenus locatifs réels ne sont pas pris en compte dans le calcul de l'impôt. En revanche, si votre bien immobilier est utilisé pour exercer une activité professionnelle, les revenus locatifs sont alors imposables.

La liste de contrôle des frais liés à l'achat de votre bien immobilier :

° Avez-vous fait le point sur toutes vos dépenses et tout est-il clair ?
° Préférez-vous louer votre bien ou y emménager vous-même ?
° En cas de location : louez-vous à un particulier ou à une entreprise ?

Vous avez besoin d'aide pour faire le bon choix immobilier ? Nous vous fournissons toutes les informations nécessaires pour prendre la bonne décision. Contactez Altro Invest.